A incorporação da inteligência artificial (IA) tem transformado a análise de risco e a concessão de crédito nos principais bancos e fintechs do Brasil. Setor historicamente orientado por dados, o mercado financeiro passou a acelerar o uso de ferramentas avançadas para definir limites, avaliar perfis de clientes e estruturar produtos, com impactos diretos tanto na experiência do consumidor quanto na eficiência interna das instituições.
De acordo com levantamento da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), os principais benefícios percebidos com a adoção da IA são o ganho de eficiência operacional e a redução de custos, apontados por 74% das empresas. A tecnologia também se destaca na identificação de riscos, citada por 63% dos bancos, além da previsão de tendências e comportamentos, presente em 37% dos casos. Atualmente, metade das instituições já utiliza IA em larga escala na análise de risco de crédito, atrás apenas das áreas de combate a fraudes e lavagem de dinheiro.
Especialistas apontam que o crédito é uma das frentes em que os resultados da IA são mais facilmente mensuráveis. Segundo Bruno Diniz, consultor em fintech, melhorias nos modelos de concessão impactam diretamente a inadimplência, a precificação e a eficiência das operações. No Brasil, o avanço do Open Finance tem impulsionado esse movimento ao permitir uma visão mais ampla do tomador de crédito, integrando dados financeiros de diferentes fontes, embora ainda existam desafios técnicos e regulatórios, especialmente no uso de modelos generativos.
Casos práticos já ilustram os avanços. O Nubank utilizou IA para revisar políticas de limite de cartão, mantendo o mesmo apetite de risco, enquanto empresas como Celcoin, iFood Pago e Mercado Pago adotaram motores de decisão baseados em dados estruturados e não estruturados para ampliar o acesso ao crédito. Para os próximos anos, a expectativa do setor é avançar em personalização, monitoramento de carteiras e prevenção de riscos, com atenção ao desafio de evitar vieses e garantir uma concessão de crédito mais justa e inclusiva.