Quais são os tipos de Consignado INSS? Conheça 4 modalidades

O consignado INSS é uma modalidade de crédito que se destaca por sua acessibilidade, segurança e taxas reduzidas. 

Voltado para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, ele oferece condições favoráveis devido ao desconto direto das parcelas no benefício ou folha de pagamento.

• Participe do nosso grupo de WhatsApp
• Participe do nosso grupo de Telegram
• Confira os jogos e classificação dos principais campeonatos

Mas você sabia que existem diferentes tipos de consignados INSS, cada um com suas particularidades? 

Neste artigo, vamos explorar as quatro principais modalidades, desde o tradicional Empréstimo consignado até o inovador Pix Parcelado INSS, além de apresentar outras informações importantes para ajudá-lo a escolher a opção mais adequada.

Tipos de consignado INSS

O consignado INSS oferece diferentes soluções de crédito, atendendo a variadas necessidades financeiras. Abaixo, detalhamos as quatro principais opções disponíveis.

Empréstimo consignado

O Empréstimo consignado é a forma mais tradicional dessa modalidade. Aqui, o contratante recebe o valor solicitado diretamente em sua conta bancária, com o desconto sendo realizado automaticamente do benefício INSS. 

Por que escolher o empréstimo consignado?

Flexibilidade de uso: O dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade, desde emergências financeiras até a realização de projetos pessoais.

Juros atrativos: Com taxas muito abaixo das linhas de crédito convencionais , o teto de juros do INSS atualmente está estabelecido em até  1,66% ao mês, o que torna essa modalidade ainda mais vantajosa para aposentados e pensionistas.

Praticidade na contratação: Disponível em diversos bancos e instituições financeiras credenciadas.

Essa é uma opção indicada para quem precisa de um valor maior e deseja pagar em parcelas fixas e acessíveis.

Pix Parcelado INSS

O Pix Parcelado INSS é um meio de pagamento exclusivo da meutudo que combina a agilidade do sistema de pagamento Pix com a segurança e os benefícios do crédito consignado. 

Desenvolvido para atender às necessidades de aposentados e pensionistas do INSS, essa opção se destaca pela rapidez na liberação do dinheiro e pelas taxas reduzidas.

Oferecido pela meutudo, o Pix parcelado INSS é uma solução prática para quem busca crédito sem burocracia e com condições acessíveis.

O Pix Parcelado INSS está disponível para aposentados e pensionistas do INSS que possuam os benefícios desbloqueados e tenham margem consignável. 

Como funciona o Pix parcelado INSS?

O beneficiário solicita o crédito diretamente pela instituição financeira, como a Meutudo.

Após a aprovação, o valor é transferido de forma instantânea via Pix para a conta do solicitante.

O pagamento das parcelas é descontado automaticamente do benefício INSS, garantindo segurança tanto para o contratante quanto para a instituição.

Vantagens do Pix Parcelado INSS:

Velocidade na liberação: O dinheiro é creditado na conta do beneficiário em poucos minutos, ideal para quem precisa resolver emergências financeiras.

Taxas de juros atrativas: o Pix Parcelado INSS oferece condições vantajosas, com juros reduzidos em comparação a outros tipos de crédito.

Processo simples e desburocratizado: A contratação é feita de forma rápida, sem a necessidade de longos trâmites ou documentos complexos.

Controle financeiro: O desconto automático no benefício evita atrasos no pagamento e facilita o planejamento

Compras à vista com parcelamento: Com o Pix Parcelado INSS, o dinheiro cai na conta e você pode aproveitar descontos exclusivos em compras à vista e pagar em até 12 vezes, sem comprometer o limite do cartão de crédito ou recorrer ao cheque especial.

Essa modalidade é perfeita para situações em que a agilidade é essencial, como pagamento de dívidas, imprevistos ou até mesmo para aproveitar descontos à vista em produtos.

Além disso, o Pix Parcelado INSS está disponível para aposentados e pensionistas, trazendo uma solução moderna e confiável para quem precisa de crédito de forma prática.

Cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é uma alternativa mais flexível, ideal para quem busca crédito recorrente sem a necessidade de receber um valor fixo em dinheiro. 

Ele funciona como um cartão de crédito convencional, mas com condições mais acessíveis.

Diferenciais do cartão de crédito consignado:

Juros reduzidos: Em caso de uso do crédito rotativo, as taxas são muito menores que as de cartões tradicionais.

Desconto direto no benefício: Uma parte da fatura é descontada automaticamente, evitando atrasos no pagamento.

Saque emergencial: Permite sacar parte do limite disponível em dinheiro, com condições diferenciadas.

Essa opção é ideal para quem deseja flexibilidade nos gastos do dia a dia, mantendo o controle financeiro.

Cartão benefício consignado

O cartão benefício consignado é uma versão específica do cartão de crédito para aposentados e pensionistas do INSS, sendo diretamente vinculado ao benefício recebido.

Vantagens do cartão benefício consignado:

Limite ajustado ao benefício: Garante que os gastos não ultrapassem a margem consignável.

Maior segurança: Por ser diretamente vinculado ao benefício, é uma opção mais controlada.

Parcelamento acessível: Ideal para compras ou pagamentos planejados.

Essa modalidade é uma ótima escolha para quem prefere um uso mais restrito e controlado do crédito.

Quem pode fazer os consignados do INSS?

As modalidades de consignado INSS são exclusivas para um grupo específico de pessoas. Confira quem pode contratá-las:

Aposentados e pensionistas do INSS: Devem ser beneficiários ativos, com margem consignável disponível.

Servidores públicos: Algumas modalidades também estão disponíveis para servidores federais, estaduais e municipais.

Beneficiários com margem consignável: É necessário que o valor das parcelas não ultrapasse 35% do benefício líquido, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartões consignados.

Verifique junto à instituição financeira quais documentos e condições são necessários para contratar.

Conheça também: portabilidade e refinanciamento

Além de contratar um consignado novo, você pode otimizar contratos existentes por meio de duas estratégias inteligentes: portabilidade e refinanciamento. Essas opções ajudam a reduzir custos, liberar crédito ou ajustar o contrato às suas necessidades financeiras atuais.

Portabilidade de consignado

A Portabilidade de consignado é a transferência do contrato de crédito para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas. 

Essa alternativa é ideal para quem deseja reduzir os encargos ou aliviar o valor mensal das parcelas.

Como funciona?

A portabilidade de consignado consiste na transferência do saldo devedor do contrato original para um novo. 

A nova instituição financeira quita o saldo devedor junto à instituição anterior e renegocia o contrato com condições previamente acordadas, como taxas de juros menores ou prazos estendidos, garantindo economia e mais flexibilidade para o contratante.

Além disso, é possível optar pela portabilidade com troco, uma modalidade que vai além da simples transferência de dívida. 

Nesse caso, a nova instituição quita o saldo devedor na antiga e, se o saldo pago for superior ao saldo devido, a diferença de valores — chamada de “troco” — é devolvida ao cliente. 

Esse valor extra é depositado diretamente na conta, e você pode utilizá-lo como desejar, seja para emergências, investimentos ou projetos pessoais.

Essa opção permite não apenas reduzir as taxas de juros e melhorar as condições de pagamento, mas também oferece a oportunidade de receber um recurso adicional para utilizar da forma que for mais conveniente.

Vantagens da portabilidade:

Redução de juros: Ideal para quem deseja diminuir o custo total do crédito.

Parcelas mais acessíveis: O contrato ajustado alivia o impacto financeiro no orçamento.

Condições personalizadas: É possível negociar prazos e taxas conforme sua necessidade.

Possibilidade de troco: Receba a diferença entre o saldo devido e o valor pago pela nova instituição diretamente na sua conta para usar como quiser.

Refinanciamento de consignado

O refinanciamento permite renegociar um contrato consignado já existente diretamente com a mesma instituição financeira onde o contrato foi firmado. 

Essa é a principal diferença em relação à portabilidade, que envolve a transferência para outro banco.

Com o refinanciamento, é possível liberar parte do valor já quitado como novo crédito ou ajustar o prazo e o valor das parcelas do contrato vigente, oferecendo mais flexibilidade financeira sem precisar mudar de instituição.

Quando considerar o refinanciamento?

Quando houver necessidade de crédito adicional para novos projetos ou emergências;

Para ajustar as parcelas ao orçamento mensal, reduzindo o valor pago por mês;

Caso deseje estender o prazo de pagamento para aliviar o fluxo de caixa.

Principais benefícios do refinanciamento:

Obtenção de crédito extra: Com base no saldo já quitado, é possível liberar um valor adicional.

Parcelas mais leves: Ideal para melhorar o planejamento financeiro mensal.

Flexibilidade no prazo: Permite alongar o prazo de quitação conforme sua necessidade.

Antes de optar por qualquer uma dessas alternativas, analise as condições do contrato e consulte diferentes instituições para garantir a melhor escolha.

Entre as modalidades disponíveis, o Pix parcelado INSS se destaca pela inovação e rapidez, sendo ideal para quem precisa de soluções imediatas.

Independentemente da opção escolhida, é importante avaliar suas necessidades financeiras e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições.

Fonte: Ascom