Seguro de vida: como escolher entre cobertura temporária e permanente

Ao longo da vida, escolher o seguro de vida mais adequado mostra-se uma decisão difícil, uma vez que envolve diretamente a proteção financeira dos entes queridos, caso ocorra algum tipo de imprevisto. Nesse sentido, é importante ressaltar que existem duas categorias principais de seguro de vida: o seguro de vida temporário e o seguro de vida permanente. 

Foto: Reprodução/Remitski/iStock

Cada uma dessas categorias, por sua vez, possui características próprias que atendem a distintas necessidades e perfis de pessoas. Por esse motivo, compreender tais diferenças é fundamental para, de fato, fazer uma escolha consciente, que atenda às expectativas de cada sujeito, sobretudo às de seus dependentes. 

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Inicialmente, é importante destacar que o seguro de vida temporário, como o próprio nome deixa explícito, é contratado por um relativo período, geralmente de 10, 20 ou 30 anos, dependendo do caso. Esse tipo de seguro é mais indicado para as pessoas que buscam uma cobertura por um tempo limitado, como um período de financiamento de um imóvel ou até que os filhos atinjam a maioridade.

No entanto, o seguro de vida temporário apresenta algumas desvantagens. Embora o seu principal atrativo seja o custo mais acessível, especialmente para jovens e pessoas saudáveis, é crucial destacar que, ao término do prazo contratado, a cobertura chega ao fim. Isso significa que o segurado perde o direito a qualquer reembolso ou devolução dos valores pagos. 

Além disso, o processo de seleção pode ser mais exigente, tornando mais difícil a qualificação para uma apólice de seguro de vida permanente. Por outro lado, o seguro de vida permanente oferece uma cobertura, como o próprio nome indica, vitalícia, desde que as parcelas sejam devidamente quitadas no prazo estipulado. 

Esse tipo de categoria é ideal para aqueles que desejam garantir proteção de seus dependentes em qualquer momento de sua existência, independentemente de idade. Por conseguinte, o seguro permanente também permite acumular valor em espécie no transcorrer do tempo, permitindo a utilização dessa quantidade em vida, seja através de resgates ou empréstimos com o próprio saldo acumulado. 

Outra vantagem do seguro de vida permanente é sua utilidade como uma ferramenta mais completa de planejamento financeiro. Por exemplo, certas apólices permitem que você utilize parte do valor acumulado para cobrir prêmios futuros, o que pode contribuir para a redução de custos ao longo do tempo. 

Todavia, essa segurança adicional possui um custo: as mensalidades do seguro de vida permanente tendem a ser mais elevadas, em comparação com o temporário. Além disso, o processo de seleção pode ser mais exigente, o que pode dificultar a qualificação para uma apólice de seguro de vida permanente.

Nessa perspectiva, no momento de adquirir o seguro de vida, é importantíssimo considerar uma série de fatores que podem acabar influenciando tanto o tipo de seguro a ser escolhido quanto o valor a ser pago nas parcelas. A idade do segurado, por exemplo, impacta diretamente no valor do prêmio, visto que pessoas mais jovens costumam pagar menos, já que os riscos de morte natural são menores. 

Outro ponto que influencia nessa questão é a profissão, uma vez que atividades consideradas de risco tendem a encarecer o seguro. Por essa razão, ao comprar seguro de vida, é essencial considerar o planejamento financeiro de longo prazo. 

O seguro permanente oferece a possibilidade de investimento, mas exige um compromisso financeiro contínuo. Já o seguro temporário é mais acessível, mas não acumula benefícios ao final do contrato, sendo uma opção mais econômica e pontual. No fim, a escolha entre seguro de vida temporário e permanente deve ser feita com base no perfil do segurado, em suas necessidades e expectativas.

Fonte: Portal AZ